本文來源：時代商學(xué)院 作者：華秋

文/華秋

4月29日晚，西安銀行（600928.SH）披露了2023年年度報告及2024年第一季度報告。在過去的一年中，西安銀行緊密圍繞推動高質(zhì)量發(fā)展的核心目標(biāo)，秉承其初心和使命，積極履行社會責(zé)任，不斷深化“數(shù)字化、特色化、綜合化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，使得經(jīng)營效能穩(wěn)中向好，發(fā)展能級實現(xiàn)新跨越。

年報顯示，2023年，西安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入72.05億元，同比增長9.7%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤24.62億元，同比增長1.56%。截至2023年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，較上年末增長6.5%至4322.01億元；貸款本金總額為2029.22億元，較上年末增長6.98%；存款本金總額為2937.86億元，較上年末增長4.79%，在多個關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)上均實現(xiàn)了穩(wěn)步增長。

此外，今年一季度，西安銀行的經(jīng)營指標(biāo)延續(xù)增長態(tài)勢，營業(yè)收入和凈利潤雙雙實現(xiàn)同比增長，為全年的穩(wěn)健發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

作為一家根植于地方的法人銀行，西安銀行立足服務(wù)地方和中小企業(yè)的市場定位，堅持回歸本源，聚焦主責(zé)主業(yè)，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，主動融入“一帶一路”大格局，多措并舉優(yōu)化金融服務(wù)，持續(xù)為區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)力支持。

厚植實體經(jīng)濟(jì)沃土，激發(fā)產(chǎn)業(yè)新活力

2023年，我國經(jīng)濟(jì)面臨了復(fù)雜且充滿挑戰(zhàn)的外部環(huán)境，同時國內(nèi)經(jīng)濟(jì)正處于關(guān)鍵的結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化升級階段。在此背景下，中央金融工作會議提出的“五篇大文章”戰(zhàn)略布局，為金融行業(yè)指明了未來服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的五大關(guān)鍵方向，這不僅為銀行業(yè)提供了行動指南，也為銀行業(yè)更精準(zhǔn)地服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、關(guān)鍵領(lǐng)域以及加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)建設(shè)提供了明確的指引。

產(chǎn)業(yè)興則城市興。作為根植于三秦大地的城商行，西安銀行積極搶抓“一帶一路”、西部大開發(fā)、黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展等重大戰(zhàn)略機(jī)遇，深入融入陜西省的“三個年”活動和西安市八個關(guān)鍵領(lǐng)域的重點(diǎn)工作，致力于服務(wù)陜西地區(qū)的經(jīng)濟(jì)空間和產(chǎn)業(yè)布局，進(jìn)一步加大對高端裝備制造、電子信息、汽車等領(lǐng)域的信貸支持，不斷加大支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融通發(fā)展，與區(qū)域經(jīng)濟(jì)同向而行、同步向前。

據(jù)了解，2023年，西安銀行深度參與區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，聚焦城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群等重點(diǎn)領(lǐng)域，積極發(fā)揮金融優(yōu)勢，為基礎(chǔ)設(shè)施、城市改造、民生保障等45個省市重點(diǎn)項目提供資金支持超過88億元；精準(zhǔn)定位，通過構(gòu)建線上+線下的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，制定差異化信貸投放優(yōu)惠政策，全面解決重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及供應(yīng)鏈上下游企業(yè)發(fā)展資金需求，為制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、文旅重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供資金支持近300億元，有效地推動產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)化與城市的繁榮，為西安打造開放高地注入了“金融動能”。

與此同時，西安銀行肩負(fù)起作為地方金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，深刻領(lǐng)會并積極響應(yīng)國家的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，采取切實措施細(xì)化和落實鄉(xiāng)村振興的專項政策要求，強(qiáng)化對涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的金融支持力度，將更多的金融資源精準(zhǔn)投向鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”領(lǐng)域，全力支持涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，推動城鄉(xiāng)一體化和區(qū)域均衡發(fā)展。截至2023年末，西安銀行累計發(fā)放涉農(nóng)貸款近40億元，涉農(nóng)貸款余額近86億元，有力地促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的全面升級和農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活力。

一地風(fēng)光養(yǎng)一地人文。在這一年里，西安銀行堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為核心，聚焦主責(zé)主業(yè)，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，精準(zhǔn)對接產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，提升金融資源配置與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展契合度，有力地推動了地方產(chǎn)業(yè)的升級和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展，不僅為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展注入了新鮮血液，也為中國特色社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的宏偉藍(lán)圖繪上了一筆濃墨重彩的金融篇章。

科技賦能，促進(jìn)普惠金融增量擴(kuò)面提質(zhì)

作為一座歷史悠久而又充滿活力的城市，西安正以其開拓進(jìn)取的姿態(tài)，昂首闊步地踏上建設(shè)國家中心城市的新征程。這座城市，不僅根植于雄厚的工業(yè)基礎(chǔ)和多元化的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，更以其豐富的科技教育資源和深厚的文化底蘊(yùn)，成為創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)的熱土，吸引著眾多懷揣夢想的人才。

在金融科技的浪潮中，西安銀行緊跟時代發(fā)展的步伐，積極把握“數(shù)智化”帶來的歷史性機(jī)遇，致力于將科技創(chuàng)新與金融服務(wù)緊密結(jié)合，不斷拓展金融服務(wù)的廣度與深度，提升自身數(shù)據(jù)治理和風(fēng)險防控能力。

過去一年中，西安銀行以“數(shù)智化”為方向，賦予“數(shù)字化”以新意，數(shù)據(jù)治理能力、系統(tǒng)自研能力、風(fēng)險防控能力及IT運(yùn)營能力穩(wěn)步提升，并通過線上線下融合的科技解決方案，為客戶提供了便捷、高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，實現(xiàn)了客戶旅程的數(shù)字化改造，為城市帶來更加美好的智慧生活體驗。

業(yè)務(wù)賦能方面，西安銀行持續(xù)加快零售、公司金融等產(chǎn)品的線上化，發(fā)布了手機(jī)銀行8.0，升級交易反欺詐、風(fēng)險決策平臺等智慧風(fēng)控應(yīng)用；數(shù)據(jù)治理方面，該行完善以大數(shù)據(jù)平臺為基礎(chǔ)，集結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)存儲為一體的數(shù)據(jù)存算平臺，增強(qiáng)數(shù)據(jù)的安全性和可靠性；運(yùn)營保障方面，其推進(jìn)IT架構(gòu)向分布式、云化升級及系統(tǒng)的微服務(wù)改造，完善標(biāo)準(zhǔn)化、自動化、智能化運(yùn)營保障體系建設(shè)，開展核心、支付等系統(tǒng)應(yīng)急演練及重要時期網(wǎng)絡(luò)安全保障工作，確保銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

小微活，則就業(yè)穩(wěn)；小微興，則經(jīng)濟(jì)旺。只有服務(wù)好小微企業(yè)，普惠金融才能更加健康發(fā)展。在過去一年里，西安銀行建立了公普聯(lián)動機(jī)制，積極推進(jìn)公司與普惠業(yè)務(wù)聯(lián)動，以核心企業(yè)信用帶動集團(tuán)內(nèi)普惠小微業(yè)務(wù)有效增長，通過高效能的公普聯(lián)動+高適配性的場景金融助力批量普惠小微增量擴(kuò)面。與此同時，該行不斷深化小微企業(yè)服務(wù)，積極組織開展“走萬企、提信心、優(yōu)服務(wù)”、“中小微企業(yè)融資服務(wù)融暢工程”等專項活動，深入了解小微企業(yè)金融需求，同時主動對接“秦信融”、“陜企通”、“小微通”等平臺的小企業(yè)融資需求，不斷提升普惠金融服務(wù)的精準(zhǔn)度，夯實對小微企業(yè)的產(chǎn)品支撐力度。

在財富管理服務(wù)方面，西安銀行堅持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，運(yùn)用科技優(yōu)勢，強(qiáng)化零售服務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化手機(jī)銀行財富版塊，新增“四筆錢”頁面展示，完善基于不同需求的產(chǎn)品分類和推薦，為客戶提供更為專業(yè)、便捷的財富管理體驗。在手機(jī)銀行上，該行還為老年客戶上線關(guān)愛專區(qū)，以標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖為依據(jù)，為新市民、政務(wù)類客戶家庭，推出定制化資產(chǎn)配置方案，做精特色客群服務(wù)；在線上服務(wù)流程上，該行已搭建客戶數(shù)字化運(yùn)營流程，對重要客戶的分戶管戶流程實現(xiàn)自動化，上線客戶維護(hù)工作場景，提升客戶服務(wù)能力。

向下扎根，向陽生長。西安銀行還依托金融科技，通過“數(shù)字賦能+業(yè)務(wù)場景”的方式緊抓本地特色場景，推動“線上+線下”互聯(lián)互通的服務(wù)升級，增強(qiáng)引客留客能力，為大唐不夜城、西安城墻、長安十二時辰等本地知名景區(qū)提供智慧景區(qū)定制化解決方案；持續(xù)推動便民繳費(fèi)、智慧文旅、智慧政府、智慧食堂、智慧停車、智慧園區(qū)等場景落地，并依托數(shù)字人民幣試點(diǎn)先發(fā)優(yōu)勢，進(jìn)一步豐富數(shù)幣特色場景。年報顯示，得益于上述舉措，2023年西安銀行旅游類商戶數(shù)較上年同期增長63.89%，基于特色場景提供服務(wù)超5200萬人次。

資產(chǎn)質(zhì)量是衡量銀行經(jīng)營穩(wěn)健性的關(guān)鍵指標(biāo)，被視為銀行管理的“根基”。在面對外部環(huán)境的復(fù)雜挑戰(zhàn)時，西安銀行始終恪守穩(wěn)健經(jīng)營的方針，堅守風(fēng)險管理的紅線，不斷提升風(fēng)險控制的層級與效能。通過不懈努力，西安銀行持續(xù)優(yōu)化了其治理架構(gòu)和風(fēng)險管理框架，從而確保了銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行，并為長期的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

截至2023年末，西安銀行的不良貸款率為1.35%，撥備覆蓋率為197.07%，資本充足率為13.14%，均滿足各項監(jiān)管指標(biāo)要求。

西安銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和對風(fēng)險管理的持續(xù)投入，不僅為自身贏得了市場的廣泛認(rèn)可，也為金融行業(yè)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)了積極力量。

西安銀行表示，展望未來，公司將繼續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險管理，深化內(nèi)部治理，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以實現(xiàn)更加穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展目標(biāo)。

與區(qū)域經(jīng)濟(jì)互生共贏，共繪發(fā)展藍(lán)圖

古之長安，今之西安。作為古代絲綢之路的起點(diǎn)，西安承載著豐富的文化遺產(chǎn)和輝煌的歷史榮光。在新時代的背景下，西安正以其獨(dú)特的地理優(yōu)勢和深厚的文化底蘊(yùn)，積極融入國家“一帶一路”建設(shè)，致力于構(gòu)建對外開放和國際交流的新高地。

作為西北地區(qū)首家登陸A股市場的銀行，西安銀行深植于陜西這片古老而又充滿活力的土地，并以陜西打造內(nèi)陸改革開放新高地的宏偉目標(biāo)為己任，深度融入共建“一帶一路”大格局，堅持本外幣一體化發(fā)展策略，積極捕捉市場機(jī)遇，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，助力陜西涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，2023年全年該行的國際業(yè)務(wù)結(jié)算量同比增長了28.69%。

以開放為楫，揚(yáng)奮進(jìn)之帆。西安銀行積極響應(yīng)“一帶一路”倡議，通過大力加強(qiáng)代理行網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，特別是在中西亞國家地區(qū)的深入拓展，已經(jīng)與41個國家的212家金融機(jī)構(gòu)建立了穩(wěn)固的代理行關(guān)系。這一戰(zhàn)略布局不僅增強(qiáng)了西安銀行的國際合作網(wǎng)絡(luò)，也為其構(gòu)建全面的跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)渠道奠定了堅實基礎(chǔ)。

在推進(jìn)跨境金融業(yè)務(wù)的同時，西安銀行堅持“本幣優(yōu)先”的原則，積極打造“跨境人民幣特色示范網(wǎng)點(diǎn)”。通過這一創(chuàng)新舉措，西安銀行為省內(nèi)的重點(diǎn)涉外企業(yè)和跨境人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供了量身定制的金融服務(wù)方案，極大地提升了跨境金融的服務(wù)效率和質(zhì)量。

在過去一年中，西安銀行充分發(fā)揮了作為法人銀行的地域優(yōu)勢，秉承“立足當(dāng)?shù)?、服?wù)當(dāng)?shù)亍钡氖姑?，積極履行社會責(zé)任，展現(xiàn)出了“西銀好擔(dān)當(dāng)”的品牌形象。通過不斷提升服務(wù)質(zhì)量和品牌影響力，西安銀行贏得了政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及社會各界的廣泛認(rèn)可。

憑借其在社會責(zé)任和金融服務(wù)方面的卓越表現(xiàn)，西安銀行連續(xù)三年榮登“全球銀行品牌價值500強(qiáng)”榜單，這不僅是對其品牌價值的肯定，也是對其在國際金融市場中影響力的認(rèn)可。此外，西安銀行還榮獲了“2023年度社會責(zé)任金融機(jī)構(gòu)”、“最佳投資人關(guān)系管理銀行”、“核心競爭力創(chuàng)新發(fā)展之星”以及“金融科技創(chuàng)新先鋒”等榮譽(yù)稱號，充分展示了西安銀行在社會責(zé)任、投資者關(guān)系管理、核心競爭力和科技創(chuàng)新等方面的杰出表現(xiàn)。

在西安當(dāng)?shù)?，西安銀行還被《西安晚報》評為“2023年度人民滿意金融機(jī)構(gòu)”，并獲得了“助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展突出表現(xiàn)銀行”和“消費(fèi)者信賴品牌銀行”等獎項，進(jìn)一步印證了西安銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和提升消費(fèi)者信任方面的顯著成效。